إحصائيات بطاقات الخصم 2026: رؤى مهمة الآن

يتطور عالم أنظمة الدفع بوتيرة سريعة للغاية، وتظل بطاقات الخصم حجر الزاوية في التمويل الشخصي. من بداياتها المتواضعة كبطاقات بلاستيكية بسيطة إلى أدوات الدفع المتقدمة تقنياً اليوم، أصبحت بطاقات الخصم أكثر تنوعاً من أي وقت مضى. مع استمرار تراجع استخدام النقد عالمياً، يعد فهم المشهد الحالي لاستخدام بطاقات الخصم أمراً بالغ الأهمية للمستهلكين والشركات والمؤسسات المالية على حد سواء. يتعمق هذا المقال في الإحصائيات الرئيسية والاتجاهات ومجالات النمو المحيطة باستخدام بطاقات الخصم اليوم.

اختيار المحرر

• يقوم المستهلكون بإجراء 30% من جميع المدفوعات الأمريكية ببطاقات الخصم، مقارنة بـ 35% ببطاقات الائتمان و 14% نقداً.
• يتوقع المحللون أن يصل سوق بطاقات الخصم العالمي إلى حوالي 96.84 مليار دولار في 2026، مدعوماً بترقيات الدفع غير التلامسي والبيومترية والأمنية.
• من المتوقع أن ينمو سوق مدفوعات بطاقات الخصم الأوسع بحوالي 8.3% معدل نمو سنوي مركب من 2026 إلى 2033، مدفوعاً بالاعتماد في الأسواق المتقدمة والناشئة.
• من المتوقع أن تصل قيمة معاملات BNPL العالمية إلى 576 مليار دولار بحلول 2026، مع توسع اللاعبين الرئيسيين مثل Apple Pay Later.
• في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، قدمت خدمات الترميز من Visa زيادة تبلغ حوالي 2 مليار دولار للتجار مع تقليل الاحتيال بنسبة 58%.

التطورات الأخيرة

• تشير Visa إلى زيادة بنسبة 200% على أساس سنوي في اعتماد النقر على الهاتف، حيث سجلت الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والبرازيل زيادة مجتمعة في الاستخدام بنسبة 234%.
• ارتفع استخدام النقر على الهاتف في المملكة المتحدة وحدها بنسبة 320%، متجاوزاً بكثير معدل النمو العالمي.
• يتوقع المحللون نمو سوق بطاقات الدفع البيومترية العالمية من 289.6 مليون دولار في 2024 إلى حوالي 5.7 مليار دولار بحلول 2030 بمعدل نمو سنوي مركب 64.3%.
• تظهر التوقعات توسع بطاقات الدفع البيومترية من 321.9 مليون دولار في 2025 إلى 6.47 مليار دولار بحلول 2035، مما يعكس معدل نمو سنوي مركب 35%.
• تظهر الاستطلاعات أن 53% من المستهلكين الأمريكيين يفضلون الآن المدفوعات غير التلامسية للمشتريات داخل المتاجر، مما يسرع اعتماد النقر والذهاب.

توقعات نمو حجم سوق بطاقات الخصم

• سيصل سوق بطاقات الخصم العالمي إلى 96.84 مليار دولار في 2026، مما يضع سنة الأساس للتوقعات طويلة الأجل.
• من 2026 إلى 2030، سينمو سوق بطاقات الخصم بمعدل نمو سنوي مركب 2.4%، مما يشير إلى توسع مطرد.
• سترتفع القيمة السوقية إلى حوالي 99.0 مليار دولار في 2027، مدفوعة بزيادة اعتماد الدفع الرقمي.
• بحلول 2028، سيصل السوق إلى حوالي 101.5 مليار دولار، مدعوماً باستخدام أوسع لبطاقات الخصم في المعاملات اليومية.
• سيرتفع السوق إلى ما يقرب من 104.0 مليار دولار في 2029 مع اكتساب المدفوعات غير التلامسية زخماً.
• بحلول 2030، سيصل حجم سوق بطاقات الخصم العالمي إلى 106.45 مليار دولار، مما يعكس الاعتماد المستمر على بطاقات الخصم في جميع أنحاء العالم.

(المرجع: The Business Research Company)

بيانات حامل البطاقة والمعاملات

• 63% من مستهلكي الجيل Z يفضلون بطاقات الخصم على الائتمان، مستشهدين بالانضباط المالي كسبب رئيسي.
• يقوم المستهلك الأمريكي العادي بإجراء 34.6 معاملة ببطاقة الخصم شهرياً، مما يعكس زيادة الاعتماد على الخصم للمشتريات اليومية.
• تمثل المدفوعات غير التلامسية الآن 45% من جميع معاملات بطاقات الخصم، ارتفاعاً من 38% في العام السابق، مدفوعة بالطلب على مدفوعات أسرع وأكثر أماناً.
• اكتسبت مكافآت استرداد النقود المرتبطة ببطاقات الخصم شعبية، حيث يسجل 19% من المستهلكين في مثل هذه البرامج، مما يعزز جاذبية الخصم على الائتمان.
• متوسط قيمة معاملة بطاقة الخصم العالمية هو 65 دولاراً، مع متوسطات أعلى ملاحظة في أوروبا وأمريكا الشمالية.
• تمثل بطاقات الخصم الممكّنة بالشريحة 90% من جميع معاملات بطاقات الخصم الأمريكية، مما يؤكد التحول نحو الأمان المعزز.
• نما الإنفاق ببطاقات الخصم على الاشتراكات الرقمية بنسبة 23%، مما يسلط الضوء على تفضيل المستهلك المتزايد للخدمات الرقمية والمدفوعات المتكررة.

مشهد بطاقات الدفع

• يستخدم حوالي 4 مليارات بالغ في جميع أنحاء العالم بطاقات الخصم، يمثلون حوالي 50% من السكان البالغين في العالم.​

• تمثل بطاقات الخصم حوالي 55-60% من جميع معاملات البطاقات عالمياً، بما في ذلك حوالي 53% في الولايات المتحدة و 65% في أوروبا.​
• في البلدان ذات الدخل المرتفع، يمتلك حوالي 87% من البالغين بطاقات خصم، مع اختراق يتجاوز 95% في بعض الأسواق.​
• تسجل أوروبا حوالي 65% من معاملات البطاقات التي تتم ببطاقات الخصم، مدعومة باعتماد واسع النطاق للدفع غير التلامسي.​

استخدام البطاقة حسب العمر والدخل

• يستخدم المستهلكون الأصغر سناً الذين تتراوح أعمارهم بين 18-34 عاماً بطاقات الخصم للمشتريات اليومية بنسبة 67%، مقارنة بالمستهلكين الأكبر سناً الذين تزيد أعمارهم عن 55 عاماً.
• تستخدم الأسر التي تكسب أقل من 50,000 دولار بطاقات الخصم بدلاً من الائتمان 55% من الوقت للانضباط المالي.
• يجري أصحاب الدخل المرتفع الذين يكسبون 100,000 دولار+ 12% من مشترياتهم ببطاقات الخصم، بشكل رئيسي للضروريات.
• يستخدم مستهلكو الجيل Z بطاقات الخصم لـ 75% من مشترياتهم، مدفوعين بتفضيل إنفاق ما لديهم فقط.
• يقوم المستهلكون الذين تزيد أعمارهم عن 55 عاماً بمدفوعات بطاقات الخصم لـ 45% من المعاملات اليومية، على الرغم من تفضيلهم للائتمان للمشتريات الكبيرة.
• تستخدم الأسر ذات الدخل المنخفض التي تكسب أقل من 30,000 دولار بطاقات الخصم لـ 85% من المشتريات الشخصية.
• تستخدم مجموعات الدخل التي تكسب 50,000-75,000 دولار بطاقات الخصم لـ 62% من إجمالي الإنفاق، في المقام الأول على البقالة والمرافق.

استخدام بطاقة الدفع الأساسية في الولايات المتحدة حسب مستوى الدخل

• تستخدم الأسر التي تكسب 150,000-249,999 دولار بطاقات الائتمان بشكل أساسي (65.1%)، بينما يعتمد 33.7% فقط على بطاقات الخصم.​
• في نطاق الدخل 125,000-149,999 دولار، يفضل 56.5% بطاقات الائتمان، مقارنة بـ 40.3% يستخدمون الخصم.​
• بالنسبة للأسر التي تكسب 100,000-124,999 دولار، يفضل 65.0% بطاقات الائتمان، ويستخدم 32.0% الخصم كبطاقة الدفع الرئيسية.​
• بين الذين يكسبون 75,000-99,999 دولار، يستخدم 58.3% بطاقات الائتمان و 39.9% يستخدمون بطاقات الخصم.​
• في شريحة 50,000-74,999 دولار، أصبحت بطاقات الخصم أكثر شيوعاً، مع استخدام 54.6%، بينما لا يزال 42.9% يفضلون الائتمان.​
• يرتفع استخدام بطاقات الخصم إلى 67.4% بين الأسر التي تكسب 25,000-49,999 دولار، مع 29.6% فقط يستخدمون الائتمان.​
• تظهر أدنى مجموعة دخل، أقل من 25,000 دولار، أعلى تفضيل للخصم عند 71.6%، و 18.3% فقط يستخدمون بطاقات الائتمان بشكل أساسي.

صعود المحافظ الرقمية

• تحدث 53% من معاملات التجارة الإلكترونية العالمية الآن من خلال المحافظ الرقمية، مما يؤكد هيمنتها في المدفوعات عبر الإنترنت.
• يمثل Apple Pay 10% من جميع معاملات البطاقات العالمية، مضاعفاً حصته من السنوات السابقة.
• من المتوقع أن يكسب Google Pay 10.5 مليون مستخدم إضافي في 2025، مما يعكس اعتماد المحفظة الرقمية المطرد.
• في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، من المتوقع أن تتجاوز المحافظ الرقمية 1 تريليون دولار في قيمة المعاملات بحلول 2025 بسبب Alipay و WeChat Pay.
• عالجت Zelle أكثر من 1 تريليون دولار في معاملات P2P، مما يمثل زيادة 25% على أساس سنوي مدفوعة بالمدفوعات القائمة على المحفظة.

طرق الدفع في المطاعم الأمريكية: تفصيل الاستخدام والإنفاق

• بطاقات الخصم هي الطريقة الأكثر استخداماً، يختارها 37.1% من المستهلكين، مع إنفاق 25.3 مليار دولار في فبراير.​
• تتبع بطاقات الائتمان عن كثب عند استخدام 33.0% لكنها تتصدر في الإنفاق، بإجمالي 29.8 مليار دولار في فبراير.​
• يستخدم النقد من قبل 16.3% من المستهلكين، مع تقدير إنفاق 8.3 مليار دولار.​
• تمثل بطاقات الهدايا/المتاجر 3.7% من الاستخدام و 2.2 مليار دولار في الإنفاق.​
• استخدمت المحافظ الرقمية من قبل 3.4% من المشاركين، يمثلون 4.2 مليار دولار في مشتريات الطعام.​
• تم اختيار PayPal من قبل 2.7% من المستخدمين، مساهماً بـ 4.0 مليار دولار في النفقات.​
• شكلت الطرق الأخرى 3.8% من استخدام الدفع وبلغ مجموعها 3.4 مليار دولار في إنفاق المطاعم في فبراير.​

احتيال بطاقات الخصم

• من المتوقع أن تصل خسائر احتيال بطاقات الخصم العالمية إلى 34 مليار دولار في 2025، مما يعكس النمو المستمر في الأنشطة الاحتيالية.
• ارتفعت حوادث احتيال القشط في 2025، مع العثور على أجهزة متقدمة في كبار تجار التجزئة مما أدى إلى استشارات المستهلك.
• يظل احتيال الاستيلاء على الحساب تهديداً رئيسياً، مما يدفع البنوك إلى اعتماد الذكاء السلوكي المدفوع بالذكاء الاصطناعي لإيقاف الوصول غير المصرح به.
• تقلل تقنية شريحة EMV من خطر البطاقة المزيفة عن طريق إنشاء رموز معاملات فريدة لكل معاملة.
• أصبح احتيال عدم وجود البطاقة الآن أكثر احتمالاً بنسبة 81% من الاحتيال داخل المتجر، مما يسلط الضوء على الحاجة إلى أمان أقوى عبر الإنترنت.
• ساعدت سرقة الهوية المرتبطة باحتيال بطاقات الخصم على دفع تشريعات جديدة، مثل مشروع قانون أستراليا الذي يستهدف تكلفة الجريمة الإلكترونية السنوية البالغة 2 مليار دولار.
• دفع توجيه PSD2 للاتحاد الأوروبي انخفاضاً ملحوظاً في احتيال الدفع عبر الإنترنت من خلال فرض معايير مصادقة قوية للعملاء.

اتجاهات الدفع الشخصي حسب نوع البطاقة

• تمثل مدفوعات بطاقات الخصم غير التلامسية الآن 73% من جميع المعاملات الشخصية الأمريكية، مما يعكس اعتماد واسع النطاق للدفع بالنقر.
• يمثل استخدام بطاقات الخصم للبقالة والمشتريات اليومية 44% من المعاملات، مما يظهر تفضيل المستهلك المستمر القوي.
• تجاوزت معاملات الخصم بالنقر للدفع في أوروبا 60% من جميع مدفوعات البطاقات، مما يشير إلى تحول كبير نحو الطرق غير التلامسية.
• تتزايد معاملات استرداد النقود في نقاط البيع حيث يسعى المستهلكون للوصول المريح إلى النقد أثناء المشتريات.
• شهد الإنفاق ببطاقات الخصم المتعلق بالسفر زيادة 2.6% على أساس سنوي في المدفوعات الشخصية في الخارج، مما يعكس انتعاش السفر.
• تستمر مدفوعات بطاقات الخصم للرعاية الصحية في الارتفاع حيث يوسع مقدمو الخدمات الطبية القبول للدفعات المشتركة والفواتير.
• تستمر مدفوعات بطاقات الخصم في مطاعم الخدمة السريعة في النمو إلى جانب اعتماد الخيارات غير التلامسية والمحافظ الرقمية.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

الخاتمة

يستمر استخدام بطاقات الخصم في التطور مع التطورات التكنولوجية وتفضيلات المستهلكين المتزايدة لمدفوعات المحفظة الرقمية غير التلامسية. تشير الاتجاهات العالمية إلى تحول كبير نحو المدفوعات المحمولة والرقمية، مع التركيز على الأمان وراحة المستخدم.

بينما يظل الاحتيال مصدر قلق، فإن التحسينات في التكنولوجيا البيومترية والوقاية من الاحتيال المدفوعة بالذكاء الاصطناعي تخلق بيئات أكثر أماناً لحاملي بطاقات الخصم. بالنظر إلى المستقبل، من المرجح أن تشهد الصناعة مزيداً من الابتكار، مما يضمن بقاء بطاقات الخصم لاعباً رئيسياً في المعاملات عبر الإنترنت والشخصية في جميع أنحاء العالم.

ظهر المنشور إحصائيات بطاقات الخصم 2026: رؤى مهمة الآن أولاً على CoinLaw.