Cómo construir confianza financiera en tiempos de incertidumbre

Entre las tasas de interés fluctuantes, el mayor costo de vida y las políticas comerciales cambiantes, la inestabilidad económica está demostrando ser la nueva normalidad en Canadá. No puedes controlar cada cambio, pero puedes darte más estabilidad y hacer que tu dinero trabaje más para ti.

Construir una base financiera sólida y darte espacio para adaptarte son dos de las formas más confiables de mantener la confianza. Cuando tus ahorros están creciendo, tus cuentas son fáciles de administrar y tu dinero es fácil de mover, estás mejor equipado para tomar decisiones inteligentes, sin importar lo que esté sucediendo a tu alrededor.

Aquí hay algunas formas de generar confianza, mantener el control y aprovechar al máximo tu dinero, incluso en tiempos inciertos.

Construye una base financiera sólida

Piensa en tus finanzas como una casa: una base sólida hace que todo sea más fuerte, y es necesaria para poder resistir los cambios, como las fuerzas económicas externas.

En lugar de adoptar un enfoque reactivo que te ponga en un estado constante de ponerte al día, puedes cambiar el guión para construir proactivamente la confianza financiera. Comienza estableciendo objetivos claros y asegurándote de crear un plan que sea lo suficientemente flexible para ajustarse a medida que cambia tu vida.

Establece tus objetivos financieros

Alcanzar tus objetivos financieros puede ser desafiante. Date una ventaja organizando tus objetivos y haciendo un plan para alcanzarlos. La mejor manera de obtener información sobre tu situación financiera actual es crear un presupuesto que rastree tus ingresos, gastos y objetivos de ahorro. Revisa tu plan regularmente para asegurarte de mantenerte en el camino correcto.

Las herramientas digitales como sub-cuentas o compartimentos de ahorro te permiten dividir tu dinero en objetivos específicos, ya sea unas vacaciones, el pago inicial de una casa o un fondo de emergencia. Ver visualmente tu progreso te ayuda a mantenerte motivado, y mover dinero es simple si tus prioridades cambian.

Prioriza un fondo de emergencia

Sin importar para qué más estés ahorrando, un fondo de emergencia es esencial. Este es generalmente dinero guardado en una cuenta de ahorro accesible que sirve como tu red de seguridad en un momento de necesidad, ya sea una reparación del automóvil o una factura veterinaria repentina. Recurrirías a tu fondo de emergencia para pagar una reparación repentina del automóvil, una factura veterinaria inesperada o pagos de alquiler si tu situación laboral cambia.

Apunta a tener de tres a seis meses de ahorros accesibles, y considera configurar transferencias automáticas para hacer crecer tu fondo de manera constante. Los ahorros ocurren sin esfuerzo en segundo plano, brindándote la tranquilidad y flexibilidad para manejar lo que sea que se presente en tu camino.

Sé estratégico sobre cómo haces operaciones bancarias

Tu dinero es justamente eso: tuyo. Tu dinero debe ser fácil de mover, fácil de acceder y libre de comisiones innecesarias. Eso comienza con elegir cuentas que realmente apoyen tus objetivos.

¿Estás ahorrando para un hito a más largo plazo, como comprar una casa o la jubilación? Las cuentas registradas como cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSAs), cuentas de ahorro para la primera vivienda (FHSAs) y planes de ahorro para la jubilación registrados (RRSPs) pueden ayudar a que tu dinero crezca de manera más eficiente a través de ventajas fiscales. 

¿Estás ahorrando para un objetivo a más corto plazo como unas vacaciones familiares o una mejora de mobiliario? Para eso, querrás una cuenta que sea accesible y flexible para que puedas mover fondos rápida y fácilmente cuando los necesites.

No pospongas las cosas para mañana

Cuando el dinero se siente incierto, es fácil retrasar las decisiones, como comenzar un presupuesto el próximo mes, abrir una cuenta de ahorro más tarde o posponer esa transferencia automática hasta que "las cosas se estabilicen." 

Pero la verdad es que los pequeños pasos tomados ahora a menudo importan más que los planes perfectos hechos después.

Comenzar temprano le da a tu dinero más tiempo para crecer, desarrolla hábitos positivos y reduce el estrés de estar constantemente poniéndote al día. No necesitas una revisión financiera completa para progresar. La consistencia gana, y cuanto antes des el primer paso, más fácil será cada siguiente paso.

Y finalmente, abraza la flexibilidad financiera

La flexibilidad financiera es lo que une todo. Es la capacidad de mover tu dinero fácilmente, acceder a él cuando lo necesites y usar herramientas que simplifiquen tus operaciones bancarias del día a día. Cuando tus cuentas funcionan sin problemas en segundo plano, desde ahorrar hasta pagar y administrar múltiples objetivos, te sientes más preparado para lo que venga después.

Aquí es donde elegir la plataforma correcta puede marcar una diferencia real. Las cuentas que ganan altos intereses, no cobran comisiones bancarias diarias y te dan herramientas simples para organizar y mover tu dinero pueden ayudarte a mantener el control sin esfuerzo adicional.

La incertidumbre puede ser parte de la vida, pero la configuración financiera correcta te mantiene firme. Con una base sólida y herramientas flexibles y fáciles de usar, puedes mantenerte preparado para el cambio y confiado en tu capacidad de hacer crecer tu dinero.

Lee más sobre ahorros:

• ¿Qué significa un dólar canadiense débil para tus ahorros?
• Cómo ahorrar dinero en Canadá: Una nueva forma que ofrece mayor interés y más flexibilidad
• Una alternativa a los GIC: Esta nueva cuenta bancaria paga alto interés sobre tus tenencias de efectivo
• TFSAs, RRSPs y FHSAs: 10 cosas que podrías no saber

La publicación Cómo construir confianza financiera en tiempos inciertos apareció primero en MoneySense.