FF News Tattoo Studio: Bourn sobre la reinvención del descubierto empresarial

En el FF News Tattoo Studio en Fintech Talents 2025, el cofundador de Bourn, Roger Vincent, explica cómo su empresa está replanteando los sobregiros comerciales para las PYMES.

Vincent dice que Bourn se centra en reinventar un producto de 300 años de antigüedad que los bancos han retirado silenciosamente. Los sobregiros comerciales antes constituían alrededor del 30% de la financiación empresarial, pero ahora están más cerca del 5%, y durante el mismo período, las fintechs y prestamistas alternativos han intervenido, de modo que los bancos hoy solo proporcionan aproximadamente el 40% de la financiación para PYMES, con cerca del 60% proveniente ahora de nuevos actores. La misión de Bourn es ayudar a los bancos y prestamistas a "contraatacar" ofreciendo una versión moderna del sobregiro que realmente refleje cómo operan las empresas hoy.

Bourn ofrece una cuenta empresarial que se conecta al software contable de una empresa y a las cuentas bancarias existentes, y al ver las facturas emitidas, los pagos pendientes y el flujo de capital diario entre cuentas, la plataforma alimenta un motor de evaluación de riesgo que puede evaluar el negocio en tiempo real. Vincent explica que esto permite a Bourn ofrecer un sobregiro que está efectivamente garantizado contra cuentas por cobrar, con límites que se ajustan según las facturas pendientes y los patrones de operación, en lugar de una facilidad fija de estilo antiguo.

Cuando le preguntan "¿por qué ustedes?", Vincent señala los antecedentes del equipo fundador. Vincent ha pasado años construyendo puntajes crediticios, vendiendo tecnología a bancos y trabajando dentro de grandes instituciones financieras, lo que le da una idea de lo lentos y complejos que son para cambiar. El cofundador Nick es un ex banquero comercial que solía sancionar acuerdos de préstamos, mientras que el cofundador Paul es un tecnólogo y ex Director de Tecnología (CTO) que construyó infraestructura de pagos. Vincent argumenta que juntos tienen la combinación de banca, riesgo y tecnología para construir una fintech regulada con sus propios clientes y, al hacerlo, convertirse en una especie de Estrella del Norte para los bancos que buscan modernizarse.

Sobre lo que lo motiva, Vincent destaca la gran brecha de capital de trabajo del Reino Unido, ya que muchas PYMES están tratando de crecer pero no pueden obtener financiamiento, incluso con carteras de pedidos sólidas, y menciona negocios atascados con un sobregiro de £10,000 mientras mantienen £300,000 en facturas impagas. El impacto de esto es poder ofrecerles £50,000 o £75,000 en su lugar y ver el alivio y la oportunidad que esto crea para los clientes, dice, es una gran parte de lo que lo mantiene motivado.