انجمن پرداختها، یک نهاد تجاری مستقر در بریتانیا که نماینده بخش پرداختها است، پس از انتشار گزارشی در روز سهشنبه که نشان داد دو سوم از 250 میلیون پوند (330.2 میلیون دلار) از دست رفته در کلاهبرداریهای پرداخت فشاری مجاز (APP) در اوایل 1404/01 از پلتفرمهای دیجیتال مانند فیسبوک و اینستاگرام سرچشمه گرفته است، خواستار یک "چارچوب نظارتی مسئولیت مشترک" شده است.
گزارش انجمن، با عنوان "منشأ جدید کلاهبرداری APP"، نقش پلتفرمهای دیجیتال مانند فیسبوک متا (NASDAQ: META) را در قرار گرفتن در معرض کلاهبرداری APP، یکی از رایجترین کلاهبرداریهای مالی که در آن یک مجرم قربانی را دستکاری، فریب یا ترغیب میکند تا پرداخت دیجیتال انجام دهد یا وجوه را به حسابی که توسط مجرم کنترل میشود منتقل کند، بررسی کرد.
بر اساس این گزارش، 450.7 میلیون پوند (595.11 میلیون دلار) در 1403 در بریتانیا به دلیل کلاهبرداری APP از دست رفته است، با 257.5 میلیون پوند (340 میلیون دلار) ثبت شده در نیمه اول 1404. در همین حال، در سراسر منطقه اقتصادی اروپا (EEA)، که شامل تمام 27 کشور اتحادیه اروپا به علاوه ایسلند، لیختناشتاین و نروژ میشود، انتقالات اعتباری کلاهبرداری سالانه بین 2.2 تا 2.5 میلیارد یورو (2.52 تا 2.87 میلیارد دلار) تخمین زده میشود.
بر اساس مصاحبه با مؤسسات مالی بزرگ، از جمله Barclays (NASDAQ: BCS)، Revolut، Nationwide و Santander UK (NASDAQ: SNTUF)، این گزارش نگرانی فزاینده در سراسر این بخش را برجسته کرد مبنی بر اینکه بانکها مجبور به تحمل هزینه کلاهبرداریهایی هستند که از پلتفرمهای دیجیتال بزرگ سرچشمه میگیرد، علیرغم اینکه "در اکثر موارد، قرار گرفتن در معرض کلاهبرداری به صورت آنلاین اتفاق میافتد."
بر اساس تحقیقات خود، این گزارش توضیح داد که چگونه اکثریت کلاهبرداریهای APP مدتها قبل از شروع یک تراکنش آغاز میشود، که اغلب با تبلیغات کلاهبرداری در فیسبوک یا اینستاگرام شروع میشود و اغلب به کانالهای پیامرسانی خصوصی مانند واتساپ و تلگرام منتقل میشود.
"قربانیان اغلب ابتدا با تبلیغات کلاهبرداری، فهرستهای بازار یا پیامها در پلتفرمهای دیجیتال مواجه میشوند، مدتها قبل از اینکه هر دستور پرداختی به سیستم بانکی برسد،" گزارش میخواند. "در نیمه اول 1404، 66 درصد از موارد گزارش شده در پلتفرمهای آنلاین آغاز شد."
با این حال، ادامه داد که در حالی که بانکها با قوانین بازپرداخت اجباری مواجه هستند، "غولهای فناوری از مسئولیت مالی برای کلاهبرداریهایی که میزبانی میکنند معاف میمانند و بخش پرداختها را وادار میکنند که به طور ناعادلانه هزینه سهلانگاری پلتفرمهای دیجیتال را متحمل شوند."
به همین دلیل، انجمن پرداختها اعلام کرد که از دولت و نهادهای نظارتی بریتانیا میخواهد که اولویت را به اجرای استانداردها برای غولهای رسانههای اجتماعی بدهند تا موج جرایم مالی را مهار کنند.
"برای مدت طولانی، آلودهکننده پرداختکننده نبوده است،" ریکاردو توردرا، معاون سیاست و روابط دولتی در انجمن پرداختها، در بیانیهای گفت. "در حالی که بانکها بیوقفه برای بازپرداخت به قربانیان و شناسایی انتقالات مشکوک کار میکنند، آنها در واقع سعی میکنند آب را در پایین یک آبشار بگیرند در حالی که منبع همچنان کاملاً باز است."
وی افزود که "از آنجایی که اکوسیستمهای متا به موتور اصلی قرار گرفتن در معرض کلاهبرداری تبدیل شدهاند، ما از دولت میخواهیم که فراتر از تعهدات داوطلبانه حرکت کرده و به سمت استانداردهای اجباری و قابل اجرا برای پلتفرمهای دیجیتال برود تا مصرفکنندگان را از نقطه مبدأ PP محافظت کند."
از 1403/07، قوانین تنظیمکننده سیستمهای پرداخت بریتانیا از بانکها میخواهد که قربانیان را تا 85000 پوند (112230 دلار) بازپرداخت کنند، مگر اینکه سهلانگاری فاحش وجود داشته باشد، با مسئولیت مشترک بین ارائهدهندگان پرداخت ارسالکننده و دریافتکننده. در همین حال، قانون ایمنی آنلاین 2023 از پلتفرمهای آنلاین میخواهد محتوای کلاهبرداری را کاهش و حذف کنند، اما هیچ تکلیفی برای بازپرداخت وجود ندارد.
به همین ترتیب، در اتحادیه اروپا، مسئولیت در درجه اول بر عهده ارائهدهندگان خدمات پرداخت قرار میگیرد، به ویژه در جایی که اقدامات پیشگیری از کلاهبرداری شکست میخورد.
با این حال، طبق قوانین جدید که توسط قانونگذاران اتحادیه اروپا در آبان گذشته به تصویب رسید، پلتفرمهایی از جمله متا و TikTok میتوانند برای اولین بار برای کلاهبرداری مالی مسئول شناخته شوند. قانونگذاران توافق کردند که بانکها همچنان باید قربانیان را بازپرداخت کنند اگر یک کلاهبردار، با جعل هویت بانک، پول آنها را بدزدد، یا اگر پرداختها بدون رضایت پردازش شوند، اما شرکتهای رسانههای اجتماعی باید به بانکها غرامت بپردازند اگر مشخص باشد که آنها در حذف یک کلاهبرداری آنلاین که گزارش شده بود، شکست خوردهاند.
این قوانین هنوز اجرا نشدهاند، اما زمانی که اجرا شوند، تا حدودی به سمت اصلاحاتی که توسط انجمن پرداختها خواسته شده پیش خواهند رفت.
از نظر جزئیات، گزارش انجمن چارچوبی برای مسئولیت مشترک را ترسیم کرد که به آنچه به عنوان "شکستهای سیستمی" میبیند رسیدگی میکند، از جمله احراز هویت اجباری برای تبلیغکنندگان و اجرای جدول زمانی مشخص برای حذف محتوای کلاهبرداری.
انجمن پرداختها همچنین گفت که از معرفی عواقب مالی برای پلتفرمهایی که بارها در جلوگیری از قرار گرفتن در معرض کلاهبرداری شکست میخورند، در کنار الزام برای اشتراکگذاری اطلاعات در زمان واقعی بین شرکتهای فناوری و صنعت پرداختها دفاع میکند.
این نهاد افزود: "بدون این مداخلات، انجمن هشدار میدهد که بحران کلاهبرداری بریتانیا همچنان مقیاس خواهد یافت و سیستم مالی و عموم مردم را وادار میکند عواقب چند میلیون پوندی سهلانگاری پلتفرمهای دیجیتال را متحمل شوند."
تماشا کنید: ظهور آرام بلاک چین در امور مالی اصلی
منبع: https://coingeek.com/uk-payments-body-urges-platforms-to-help-front-app-fraud-costs/
