L'essor bêta de 20 millions $ de Tria : Comment une néobanque auto-custodiale redéfinit la finance on-chain

En seulement trois mois, Tria, une néobanque auto-gardée construite sur BestPath AVS, a traité 20 millions de dollars de volume on-chain, surpassant ses premiers concurrents de 13 fois.

Avec plus de 50 000 utilisateurs et des paiements cross-chain transparents, le PDG Vijit Katta explique comment Tria redéfinit la banque d'actifs numériques et ouvre la voie à un avenir financier sans friction et contrôlé par l'utilisateur.

Tria a traité 20 millions de dollars de volume on-chain lors d'une bêta fermée — 13 fois plus que la carte d'EtherFi sur la même période. Qu'est-ce qui motive une adoption réelle aussi forte dès le début ?

Katta : La simplicité et l'étendue sont les deux principaux moteurs. La plupart des cartes crypto obligent encore les utilisateurs à suivre des parcours de dépenses limités ou des structures de compte complexes qui restreignent l'utilité quotidienne. Tria est conçu pour les dépenses quotidiennes à grande échelle. Vous pouvez recharger avec plus de 1 000 actifs, maintenir une auto-garde complète et l'utiliser dans plus de 150 pays où Visa ou Mastercard sont acceptés. Elle se comporte comme une véritable carte bancaire mondiale, et non comme une solution de contournement crypto.

Vous avez atteint votre premier million de dollars de dépenses quotidiennes le 19 novembre. Ce jalon a-t-il été atteint grâce au comportement organique des utilisateurs, ou un événement spécifique a-t-il poussé Tria à franchir ce seuil ?

Katta : C'était une combinaison de croissance organique et d'activation délibérée. L'utilisation augmentait régulièrement à mesure que de plus en plus d'utilisateurs faisaient de Tria leur carte quotidienne. Nous avons également lancé des campagnes à valeur ajoutée ciblées pour les titulaires de cartes. Pendant la saison des achats de vacances, nous avons lancé Tria Treasure, où un achat par jour pouvait être remboursé. C'était un moyen simple de récompenser les premiers utilisateurs, et cela a considérablement accéléré à la fois l'activité et la fidélisation.

Pourquoi pensez-vous que les consommateurs sont soudainement prêts à utiliser des actifs on-chain pour des achats dans le monde réel ?

Katta : Parce que l'expérience semble enfin normale. Les gens ne veulent pas gérer des bridges, des frais on-chain ou des changements de chaînes juste pour acheter quelque chose dans le monde réel. Avec Tria, les utilisateurs peuvent recharger et dépenser, et BestPath gère l'exécution cross-chain en arrière-plan. Lorsque vous supprimez les frictions opérationnelles, les actifs on-chain cessent d'être quelque chose que vous détenez et deviennent quelque chose que vous pouvez utiliser. Des frais souvent inférieurs à ceux des cartes traditionnelles rendent cette décision encore plus facile.

Vous gérez une exécution automatique cross-chain sans bridges, invites de frais on-chain ou friction UX — tout en restant entièrement auto-gardé. Quelle a été la partie la plus difficile de la construction de cela ?

Katta : La partie la plus difficile a été de fournir une fiabilité de niveau paiement tout en coordonnant une exécution cross-chain hautement complexe en coulisses. Transformer une seule action utilisateur en une exécution transparente, sans bridge et sans frais on-chain à travers des écosystèmes fragmentés n'est pas seulement un défi d'ingénierie — c'est un défi économique, de sécurité et de coordination.

Chaque chaîne a ses propres particularités — temps de finalité différents, modèles de frais, lacunes de liquidité et modes de défaillance. Abstraire tout cela tout en restant auto-gardé était incroyablement difficile. La plupart des systèmes se cassent lorsqu'ils sont forcés de gérer plusieurs chaînes en un seul flux — nous avons dû construire Tria pour qu'il prospère dans cet environnement. BestPath résout ce problème en pré-calculant des routes optimales et en alimentant un marché de résolveurs sans permission. Les PathFinders se font concurrence en utilisant des relais, des routeurs de liquidité et des couches de finalité rapide, avec des routes classées en temps réel par coût, vitesse et fiabilité. Pour le maintenir entièrement auto-gardé tout en permettant une automatisation en plusieurs étapes, nous avons construit une autorisation on-chain + une exécution basée sur TSS — de sorte que les utilisateurs ne touchent jamais aux bridges, aux frais on-chain ou aux approbations de jetons.

C'est ce qui fait que Tria semble simple en surface — même si sous le capot, il résout certains des problèmes les plus difficiles du Web3.

L'auto-garde est historiquement intimidante pour les utilisateurs grand public. Comment Tria rend-il la banque auto-gardée aussi simple et sûre qu'une néobanque traditionnelle ?

Katta : Nous avons conçu Tria pour qu'il ressemble d'abord à une application bancaire moderne, et non à un produit Web3. La différence est que l'utilisateur garde le contrôle. Vous détenez les clés, vous pouvez déplacer vos actifs à tout moment, et vous n'êtes jamais enfermé dans une seule plateforme. Tria est l'interface qui rend l'auto-garde pratique, offrant aux utilisateurs un moyen simple de dépenser, gagner et trader tout en gardant la propriété et la prise de décision avec l'utilisateur.

Les plus de 50 000 utilisateurs et 5 000 ambassadeurs de Tria sont exceptionnellement engagés pour un produit aussi jeune. Qu'avez-vous appris sur les comportements des utilisateurs qui motivent cet engagement ?

Katta : Les gens voulaient une utilité réelle pour les actifs on-chain depuis des années, mais les produits étaient soit trop encombrants, soit trop centralisés. Lorsque vous donnez aux utilisateurs quelque chose qui est véritablement facile, transparent et qui leur donne le contrôle, ils ne l'essaient pas seulement, ils l'adoptent. Les ambassadeurs ne sont pas engagés à cause du battage médiatique, ils sont engagés parce que le produit crée des habitudes quotidiennes et leur donne quelque chose qui vaut la peine d'être partagé. Nos ambassadeurs promeuvent Tria parce qu'ils comprennent la vision complète et savent que ce n'est que le début.

Votre récent tour de table a vu 66,7 millions de dollars d'engagements pour une modeste allocation de 1 million de dollars avec plus de 4 500 candidats. Que dit ce niveau de sursouscription sur la direction que prend la finance on-chain ?

Katta : C'est un signal que le marché se déplace vers l'utilité. Les stablecoins ont prouvé l'adéquation produit-marché, mais les utilisateurs et les investisseurs veulent plus qu'un portefeuille de stablecoins. Ils veulent un produit financier où ils peuvent garder une exposition, rester auto-gardés, et dépenser, trader et gagner en un seul endroit. C'est ce que nous construisons, et le niveau de demande reflète à quel point le marché est prêt pour une finance on-chain qui fonctionne réellement pour les consommateurs.

Qu'est-ce qui rend Tria fondamentalement différent des cartes crypto et néobanques précédentes — de Coinbase Card à Wirex en passant par le produit d'EtherFi ?

Katta : Tria n'est pas juste une autre carte crypto. C'est une couche d'exécution entièrement auto-gardée — non pas rattachée à un portefeuille ou restreinte à un seul écosystème, mais architecturée de zéro pour transformer les actifs on-chain en pouvoir d'achat réel. Alors que d'autres nécessitent du bridging, des échanges ou l'abandon de la garde, BestPath de Tria abstrait tout cela. Il route intelligemment les transactions cross-chain en arrière-plan, de sorte que les utilisateurs peuvent taper et payer comme ils le feraient avec n'importe quelle carte traditionnelle — sans frais on-chain, sans friction, sans compromis sur le contrôle.

Mais ce qui distingue vraiment Tria, c'est ce qu'il y a sous le capot. Nous ne construisons pas seulement une néobanque — nous avons construit l'infrastructure en dessous. BestPath et CoreSDKs forment une fondation programmable et agnostique aux chaînes qui alimente tout, des paiements et du trading au rendement, au prêt et au-delà. C'est ce qui rend Tria évolutif, composable et fondamentalement différent : un système d'exploitation financier auto-gardé, construit sur une infrastructure qu'aucune autre carte crypto ou néobanque ne possède.

Comment prévoyez-vous de vous développer à l'échelle mondiale tout en gardant les utilisateurs en plein contrôle de leurs actifs et en évitant les modèles de garde traditionnels ?

Katta : Nous nous développons en gardant le produit cohérent et fiable tout en adaptant les rails à chaque marché. Les habitudes de dépenses et les réglementations varient, mais la demande principale est universelle : les gens veulent un accès mondial avec contrôle. Nous continuerons à nous développer pays par pays aussi rapidement que possible tout en maintenant les mêmes garanties d'auto-garde et les mêmes normes d'expérience utilisateur. En fait, nous lançons trois nouveaux pays cette semaine : l'Argentine, le Royaume-Uni et le Nigeria.

Votre traction précoce suggère que la banque on-chain pourrait enfin être une catégorie réelle et grand public. Qu'est-ce que cela signifie pour l'avenir de la finance grand public au cours des cinq prochaines années ?

Katta : Cela signifie que l'expérience financière par défaut deviendra plus ouverte, plus programmable et considérablement moins chère. Les rails on-chain peuvent réduire les frictions et les frais, élargir l'accès au rendement et aux marchés mondiaux, et donner aux utilisateurs une propriété plus directe de leur argent. Au cours des cinq prochaines années, nous pensons que Tria sera la principale plateforme de finance grand public on-chain où tout le monde pourra économiser, trader, dépenser et emprunter, et pas seulement les natifs crypto.