YouLendとWorkWave、中小企業向け組込型ファイナンスを拡大

Money20/20 USA 2025で、YouLendのTed KirkとWorkWaveのJacob Olinsは、組み込み型金融—特に組み込み型貸付—が垂直型SaaSプラットフォームと、それらが支援する何百万もの中小企業にとって重要な成長エンジンになりつつある様子を探りました。

WorkWaveは害虫駆除、造園、芝生管理、清掃、セキュリティなどのフィールドサービス業界全体で事業を展開し、企業がより効率的に運営できるようサポートするオペレーティングシステムを提供しています。Olinsは、決済から始まり、現在は資本アクセス、資本フロー、より深い金融ツールにまで及ぶWorkWaveのフィンテック部門を率いています。彼の使命はシンプルです：ソフトウェア企業としてのWorkWaveの中核的使命を妨げることなく、顧客がより効果的に資金を管理できるよう支援することです。

OlinsはEPOS Nowで以前、組み込み型資本商品を立ち上げましたが、そこでの課題は明確でした：提供内容に精度が欠けていたのです。顧客は申し込みを奨励されたものの、後になって資格がないと告げられ、信頼を損なうことになりました。自社開発かパートナーシップかの選択肢を検討した後、Olinsは3つの重要な要素を提供したYouLendを選びました：承認されたオファーへの高い信頼性、スムーズなオンボーディング、そして取引成立のための強力な運用サポートです。EPOS Nowがオファーをバックオフィスに直接組み込んだとき、融資の利用率は一晩で4倍になりました。

その成功により、OlinsがWorkWaveに移った際、YouLendは明らかなパートナーとなりました。より多くのB2B重視、より洗練された、複合的な収益源を持つ異なるセグメントにサービスを提供しているにもかかわらず、原則は同じでした：ソフトウェア企業はリスク管理ではなく、製品革新に集中したいのです。

Kirkもこれに同意し、SaaSプラットフォーム全体に共通するパターンを指摘しました：小売、レストラン、フィールドサービス、または会計のようなより広範な水平ツールであっても、中小企業は同じニーズを共有しています。彼らは簡単に支払いを受け入れ、迅速に資本にアクセスし、顧客サービスに集中できるよう業務を効率化したいと考えています。季節性によってニュアンスは加わりますが、根本的な需要は一貫しており、そして多くの場合、十分なサービスが提供されていません。

ここでYouLendの最新イノベーションが登場します：ユニバーサル収益ファイナンス。カード処理された収益だけを審査するのではなく、YouLendは現在、すべての収益源—ACH、小切手、銀行振込、ロックボックス預金、定期的な請求書など—を評価します。カード決済が収入のほんの一部を占める業界では、これにより資格が大幅に拡大し、利用可能なオファーの規模が増加します。

WorkWaveのようなパートナーにとって、影響は二重です：

1. より多くの企業が資本の資格を得られるようになり、これには以前は銀行と代替貸し手の両方から除外されていた企業も含まれます。

2. 資本オファーが意味のある規模で大きくなり、より高い転換率と加盟店にとってのより大きな価値を生み出します。

組み込み型金融が成熟するにつれ、KirkとOlinsは明確な軌道を見ています：SaaSプラットフォームはますます中小企業の主要な金融アクセスポイントになるでしょう。垂直的な専門知識とスケーラブルなフィンテクインフラストラクチャを組み合わせることで、WorkWaveやYouLendのような企業は、中小企業が資本にアクセスする方法を—シームレスに、文脈に沿って、そして彼ら自身の条件で—再定義しています。

「YouLend & WorkWave、組み込み型中小企業向け融資を拡大」の記事は、FF News | Fintech Financeで最初に公開されました。