独占：「AIバランシングアクト」 - ジョエル・ウィンターエッグ、アントワーヌ・キュイパース、アレクサンドル・ギドゥ、ヴィントラ「ザ・フィンテック・マガジン」にて

データの透明性と取引セキュリティーは同じコインの表と裏です。それぞれの専門家を結集し、単一のプラットフォーム全体でAIを活用することで、Vyntraはその力を増幅させました

決済が光速で移動し、詐欺師が常に後を追う時代において、銀行は決定的な課題に直面しています：取引を迅速かつスムーズに、そして安全に保つ方法です。

効率性とセキュリティーのこの繊細なバランスこそが、ベルギーのIntixとスイスのNetGuardiansの合併から誕生した新しいフィンテック企業Vyntraが存在感を示そうとしている分野です。2025年6月に設立され、Summa Equityの支援を受けるVyntraは、すでに異なる視点から同じビジョンを追求していた2つの専門企業を統合しました - Intixは決済フローへの深い可視性を提供し、NetGuardiansは詐欺を検出・防止するための先進的なAIを展開しています。

彼らは共に、銀行に対して、速度を落とすことなくリアルタイムですべての取引を監視、分析、保護できる単一のインテリジェントプラットフォームを提供することを約束しています。

「私たちはVyntraを設立して、銀行にとって非常にユニークな問題を解決しようとしています」とCEOのジョエル・ウィンターエッグは述べています。「彼らは決済リスクと決済セキュリティーの間で適切なバランスを見つける必要があります。私たちの使命は、決済の速度監視 - 私たちが取引観測性と呼ぶもの - とAI詐欺防止によるリスク削減を可能にするツールを提供することです。

「私たちはこれら2つのソリューションを組み合わせて、銀行にとって真のワンストップショップを提供しています。」

両社はSumma Equityのポートフォリオの一部でした（そして新しい形でも引き続きそうです）- Intixは2022年から、NetGuardiansは2024年から - そして彼らの間のシナジーは明らかでした。Intixは金融機関が取引データをリアルタイムで可視化できるよう支援し、コンプライアンスチームと運用専門家が即座に支払いを追跡し、異常を特定できるようにすることで評判を築きました。

一方、NetGuardiansはAI駆動の詐欺検出に焦点を当てていました。その技術は行動分析と機械学習を適用して、正当な取引と不審な取引を区別し、誤検知を減らし、銀行の時間とコストを節約しました。これらの能力を一つ屋根の下に統合することで、Vyntraは「データ観測性と予測分析を統合する」取引インテリジェンスプラットフォームとなり、コンプライアンス、運用レジリエンス、詐欺防止の世界を効果的に融合させています。

「今日の顧客は、リスクを減らすために決済のスピードを少し犠牲にする準備ができています」とウィンターエッグは言い、世界中の1,000人の銀行顧客を対象にした最近のVyntraの調査「すべての決済に潜む緊張」を引用しています。「これは私たちが正しい方向に進んでいることを示しています - 銀行はスピードと安全性を共に提供する必要があります。」

Vyntraの提案の中心にあるのは、信頼は透明性から生まれるという考えです。銀行が取引のライフサイクルの各ステップを技術的な観点だけでなく、ビジネスの観点からも監視できれば、問題を早期に発見し、顧客とのコミュニケーションを改善し、問題がエスカレーションする前に防ぐことができます。

「すべてはカスタマーエクスペリエンスに関するものです」とVyntraの戦略的提携・主要アカウント担当ディレクターのアントワーヌ・カイパースは述べています。「スピードは商品化されました。取引が時間通りに処理されれば、誰も気づきません。しかし何か問題が発生すれば、顧客は確実にあなたに知らせるでしょう。

「そこで可視性が本当の違いを生み出し、取引がそのライフサイクル全体でスムーズに進むことを保証します。取引観測性は金融機関に部門を超えた真実の単一バージョンを提供します。単に技術的な観点だけでなく、ビジネスの観点からフローの健全性をリアルタイムで監視することができます。」

銀行にとって、リアルタイムの観測性は顧客満足度だけでなく、レジリエンスに関するものです。決済の中断や詐欺事件は、失われた収益は言うまでもなく、評判の損害や規制上の頭痛の種となる可能性があります。ウィンターエッグによれば、Vyntraのソフトウェアは銀行が停止や障害を避けるために決済のレジリエンスを監視し、同時に詐欺やマネーロンダリングのスキームから取引を保護するのに役立ちます。

「私たちは銀行が積極的に行動できるよう支援したいと考えています」と彼は説明します。「私たちは、決済責任者にとって最大の2つの問題を解決するソフトウェアスイート - AI詐欺防止、マネーロンダリング検出、取引観測性 - を提供します：決済がスムーズかつ安全に流れることを確保することです。」

ソーシャルエンジニアリング攻撃は近年爆発的に増加しており、犯罪者は技術的な脆弱性だけでなく人間の信頼も悪用しています。Vyntraはその最前線にあり、認可プッシュ決済（APP）詐欺やフィッシングなど、さまざまな種類の詐欺を検出・防止するための特定のツールを提供しています。

「詐欺は世界的な病です」とウィンターエッグは言います。「私たちは皆、銀行からのものと称して急いで行動するよう促すメッセージを受け取ったことがあります。顧客は信頼できる相手 - 時には有名人にさえ - お金を送っていると信じています。これはどこでも起こっています。

「そのような詐欺を検出するのは難しいです。なぜなら、技術的には顧客が支払いを開始するからです。課題は、私たちのようなツールを持ち、それを検出し、顧客に彼らが何か奇妙なことをしていると納得させるのに十分な強力なツールを持つことです。」

彼は顧客教育がストーリーの重要な部分であり、協力も同様だと考えています。

「単一の銀行だけでこれを解決することはできません。コミュニティスコアリングを通じて詐欺活動に関するデータを共有することで、銀行はともにより強力になることができます。それが私たちがグローバルな規模で詐欺を防止する方法です」と彼は言います。

Vyntra内では、AIが原動力です。何十億もの取引から学び、新しい脅威に継続的に適応するインテリジェンスです。Vyntraのアソシエイトディレクターであるアレクサンドル・ギドゥは、同社が最も差し迫った種類の金融犯罪に焦点を当てていると述べています：詐欺、アカウント乗っ取り、そして「スマーフィング」のようなマネーロンダリング手法です。これは犯罪者が検出を避けるために大金を小さな預金に分割する手法です。

「これらのシナリオに対して、私たちは積極的なアプローチを取ります」とギドゥは説明します。「私たちは顧客の通常の習慣を学び、リアルタイムで不審な行動を検出します。AIにより、顧客レベルでデューデリジェンスの新しい層を動的かつ継続的に生成することができます。

「そして詐欺師は急速に進化するため、私たちは先を行くために2つのアプローチを使用しています。まず、銀行が最もよく知っているもの - 彼らの顧客 - を活用します。私たちは彼らの行動から学び、リスク評価のために同僚と比較します。

「第二に、他の機関から報告された不審な受取人など、市場からの第三者データを取り込み、その情報を調整して詐欺検出パフォーマンスを向上させます。これは内部の洞察と外部のインテリジェンスを組み合わせることです。」

カイパースは、パートナー間の安全なデータ共有が現代の決済レジリエンスの基盤になると主張しています。「国境を越えた決済や送金などの分野では、すべての参加者が同様のコンプライアンスチェックを実行しています」と彼は指摘します。「ISO 20022標準の豊かさを再利用し、検証されたデータをチェーンに沿って安全に渡すことができれば、誰もが多くの手間とコストを節約できます。協力が不可欠になるでしょう。」

そのビジョンは、FRAML - 詐欺と反マネーロンダリングシステムを一つの結束したフレームワークに統合する - として知られる業界の広範なトレンドと一致しています。検出能力を組み合わせ、機能間でデータを共有することで、銀行は孤立したチームが見逃す可能性のあるパターンを発見することができます。

「銀行にとっての現在の課題はサイロを壊すことです」とギドゥは言います。「分析レベルと運用レベルの両方で、詐欺防止とコンプライアンスはお互いから学ぶ必要があります。AIを使用することで、その協力をシームレスにすることができます。」

Vyntraの立ち上げは重要な時期に来ています。金融機関は、ユーザー体験を損なうことなく防御を強化するよう、規制当局と顧客の両方からプレッシャーを受けています。同社はすでに60カ国以上の130以上の機関にサービスを提供しており、25の国籍にまたがる約150人の従業員によってサポートされています。

ウィンターエッグにとって、それは問題がいかに普遍的になったかを示しています。

「すべての銀行が、どこでも、同じジレンマに直面しています」と彼は言います。「どうすれば決済を迅速で、レジリエントで、安全にできるのか？Vyntraはそれらの世界を結びつけます。

「企業として、私たちはエキサイティングな旅の始まりにいます。私たちは、消費者が求めるスピードで、リスク、効率性、決済における信頼のための単一の管理ポイントを作成するための新しいバランスの取れたアプローチをもたらすために前進しています。」

この記事はThe Fintech Magazine Issue #37、14-15ページに掲載されました

記事「EXCLUSIVE: "The AI Balancing Act" – Joel Winteregg, Antoine Cuypers and Alexandre Guidou, Vyntra in 'The Fintech Magazine'」は、FF News | Fintech Financeで最初に公開されました。