JPMorgan、コンプライアンスリスクを指摘し、ステーブルコイン企業への銀行サービスを停止

JPMorganがコンプライアンスリスクを理由にステーブルコインスタートアップの口座を凍結し、世界的な暗号資産市場で規制が強化される中、銀行への圧力が高まっていることが浮き彫りになった。

JPMorganは最近数ヶ月間で、複数のステーブルコインスタートアップに関連する銀行口座を凍結した。この措置は、暗号資産取引を扱う銀行に対するコンプライアンス圧力の増大を示している。さらに、この動きは高リスク地域に関連するリスクを明確にしている。その結果、ステーブルコイン企業に対する銀行の監視がより厳格化している。

JPMorganがコンプライアンスと制裁リスクを理由に口座を凍結

The Informationの報道によると、JPMorganはBlindpayとKontigoに関連する口座を凍結した。両社はベネズエラを含む高リスク市場で事業を展開していた。報道によると、制裁リスクへの露出が深刻な懸念を引き起こした。そのため、銀行は規制リスクから自らを守るために動いた。

JPMorganは、制裁対象または高リスク地域での活動を重大な問題として特定した。ベネズエラは依然として多数の国際制裁下にある。その結果、そのような地域に関連する取引は、コンプライアンス審査の強化を招く。銀行はライセンスを維持するために違反の脅威を回避する必要がある。

もう一つの懸念は、本人確認手続きの欠如だった。ある企業は、顧客の完全な身元確認なしに取引を許可していたと報告されている。これは顧客確認要件に反するものである。その結果、銀行のマネーロンダリング防止コンプライアンスリスクが増大した。

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報告書はまた、新規顧客からのチャージバックが大幅に増加したことを述べている。チャージバックは詐欺や検証プロセスの弱点を示す指標であることが多い。そのため、JPMorganはこの傾向を警告サインと見なした。このようなパターンは、運用上およびレピュテーションリスクを高める可能性がある。

JPMorganはこの決定がステーブルコインに反対するものではないことを強調した。広報担当者は、銀行がステーブルコインに準拠したビジネスを継続的に支援していると述べた。最近、JPMorganはステーブルコイン企業の上場を支援しさえした。しかし、これらのケースでは具体的な違反が措置を引き起こした。

Blindpayは報告書で影響を受けたスタートアップの一つだった。同社は新興市場でのステーブルコイン決済を専門としている。成長は急速だったが、コンプライアンス管理が遅れていると報告されていた。このアンバランスが、JPMorganの対応につながった可能性が高い。

ステーブルコインと銀行に対する規制圧力が強まる

ステーブルコインは急速に進化する規制環境の中で機能している。これらの企業と取引する銀行は、厳格な監視基準を遵守する必要がある。したがって、クライアント間のコンプライアンス違反は銀行パートナーに直接影響を与える。このダイナミクスが、業界全体で慎重な行動を増加させている。

マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策規則は、引き続き重要な要件である。銀行は取引を監視し、制裁リストに対してスクリーニングする必要がある。これらの管理を実施しないステーブルコイン企業は、高いレベルのリスクをもたらしている。その結果、銀行はエクスポージャーを制限する可能性がある。

透明性要件はステーブルコイン発行者にも適用される。多くの法域では1対1の準備金サポートが必要である。さらに、発行者は定期的な監査または証明書を公開する必要がある。これらの措置は、ユーザーの安全と金融安定性を確保するために講じられている。

データ共有義務もコンプライアンスを困難にしている。トラベルルールの執行は金融活動作業部会によって行われている。これは大規模な取引について送信者と受信者のデータを共有することを要求する規則である。ステーブルコインプラットフォームは、このような開示をサポートするシステムを開発する必要がある。

2025年7月、米国はGENIUS法を承認した。この法律はステーブルコインに連邦フレームワークを提供した。厳格な準備金、償還、コンプライアンス基準が必要である。発行者は合法的に運営するためにこれらの規則を遵守しなければならない。

GENIUS法はより明確性をもたらすと同時に、執行への期待も高めた。銀行は現在、ステーブルコインクライアントをオンボードするためのより明確なガイドラインを持っている。その結果、コンプライアンスギャップに対する寛容性が大幅に低下している。この変化は、従来の銀行へのアクセスを試みているスタートアップに影響を与えている。

JPMorganの動きは、業界全体の警戒心を示している。規制が発展するにつれて、銀行は高リスクな暗号資産活動へのエクスポージャーをさらに制限する可能性がある。最終的に、コンプライアンスの準備態勢が、どのステーブルコイン企業が生き残り、規模を拡大するかを決定することになるだろう。

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