The Payments Association, brytyjska organizacja branżowa reprezentująca sektor płatności, wzywa do stworzenia "ram regulacyjnych opartych na wspólnej odpowiedzialności" po opublikowaniu we wtorek białej księgi, która ujawniła, że dwie trzecie z 250 milionów funtów (330,2 miliona dolarów) utraconych w wyniku oszustw Authorized Push Payment (APP) na początku 2025 roku pochodziło z platform cyfrowych takich jak Facebook i Instagram.
Biała księga Stowarzyszenia zatytułowana "Nowe źródło oszustw APP" zbadała rolę, jaką platformy cyfrowe takie jak Facebook należący do Meta (NASDAQ: META) odgrywają w narażeniu na oszustwa APP, jedno z najbardziej rozpowszechnionych oszustw finansowych, w którym przestępca manipuluje, oszukuje lub nakłania ofiarę do dokonania płatności cyfrowej lub przelewu środków na konto kontrolowane przez przestępcę.
Zgodnie z raportem, 450,7 miliona funtów (595,11 miliona dolarów) zostało utraconych w wyniku oszustw APP w Wielkiej Brytanii w 2024 roku, przy czym 257,5 miliona funtów (340 milionów dolarów) odnotowano w pierwszej połowie 2025 roku. Tymczasem w całym Europejskim Obszarze Gospodarczym (EOG), który obejmuje wszystkie 27 krajów Unii Europejskiej plus Islandię, Liechtenstein i Norwegię, oszukańcze przelewy kredytowe szacuje się na kwotę od 2,2 do 2,5 miliarda euro (2,52 do 2,87 miliarda dolarów) rocznie.
Na podstawie wywiadów z największymi instytucjami finansowymi, w tym Barclays (NASDAQ: BCS), Revolut, Nationwide i Santander UK (NASDAQ: SNTUF), raport podkreślił rosnące obawy w sektorze, że banki są zmuszone ponosić koszty oszustw pochodzących z głównych platform cyfrowych, mimo że "w większości przypadków narażenie na oszustwa następuje online."
Na podstawie swoich badań biała księga nakreśliła, jak większość oszustw APP zaczyna się na długo przed zainicjowaniem transakcji, często zaczynając od oszukańczych reklam na Facebooku lub Instagramie, a często migrując do prywatnych kanałów komunikacyjnych takich jak WhatsApp i Telegram.
"Ofiary często po raz pierwszy napotykają oszukańcze reklamy, ogłoszenia na marketplace'ach lub wiadomości na platformach cyfrowych na długo przed tym, zanim jakakolwiek instrukcja płatności dotrze do systemu bankowego" - czytamy w raporcie. "W pierwszej połowie 2025 roku 66% zgłoszonych przypadków rozpoczęło się na platformach internetowych."
Jednak raport argumentował dalej, że podczas gdy banki podlegają obowiązkowym zasadom zwrotu środków, "giganci technologiczni pozostają zwolnieni z odpowiedzialności finansowej za oszustwa, które hostują, pozostawiając sektor płatności do niesprawiedliwego ponoszenia kosztów zaniedbań platform cyfrowych."
Z tego powodu The Payments Association ogłosiło, że wzywa rząd brytyjski i organy regulacyjne do nadania priorytetu egzekwowaniu standardów dla gigantów mediów społecznościowych, aby powstrzymać falę przestępczości finansowej.
"Przez zbyt długi czas zanieczyszczający nie był tym, który płacił" - powiedział w oświadczeniu Riccardo Tordera, Wiceprezes ds. Polityki i Stosunków Rządowych w The Payments Association. "Podczas gdy banki niestrudzenie pracują nad zwrotem środków ofiarom i wykrywaniem podejrzanych przelewów, zasadniczo próbują łapać wodę u dołu wodospadu, podczas gdy źródło pozostaje szeroko otwarte."
Dodał, że "ponieważ ekosystemy Meta stały się głównym motorem narażenia na oszustwa, wzywamy rząd do wyjścia poza dobrowolne zobowiązania i w kierunku obowiązkowych, egzekwowalnych standardów dla platform cyfrowych w celu ochrony konsumentów od punktu powstania PP."
Od października 2024 roku przepisy brytyjskiego Regulatora Systemów Płatności wymagają od banków zwrotu ofiarom do 85 000 funtów (112 230 dolarów), chyba że wystąpiło rażące zaniedbanie, przy czym odpowiedzialność jest dzielona między dostawców płatności wysyłających i otrzymujących. Tymczasem ustawa o bezpieczeństwie online z 2023 roku wymaga od platform internetowych ograniczenia i usuwania oszukańczych treści, ale nie ma obowiązku zwrotu środków.
Podobnie w UE odpowiedzialność jest również głównie nakładana na dostawców usług płatniczych, zwłaszcza gdy zawiodą środki zapobiegania oszustwom.
Jednak zgodnie z nowymi przepisami uzgodnionymi przez prawodawców UE w listopadzie ubiegłego roku, platformy w tym Meta i TikTok mogą po raz pierwszy ponosić odpowiedzialność za oszustwa finansowe. Prawodawcy zgodzili się, że banki powinny nadal zwracać środki ofiarom, jeśli oszust podszywający się pod bank wyłudzi od nich pieniądze lub jeśli płatności są przetwarzane bez zgody, ale firmy mediów społecznościowych będą musiały zrekompensować bankom, jeśli jest jasne, że nie usunęły zgłoszonego oszustwa internetowego.
Te przepisy nie zostały jeszcze wdrożone, ale kiedy to nastąpi, przyczynią się one w pewnym stopniu do reformy, o którą wzywa The Payments Association.
Jeśli chodzi o szczegóły, biała księga Stowarzyszenia nakreśliła ramy wspólnej odpowiedzialności, które odniosłyby się do tego, co postrzega jako "systemowe niepowodzenia", w tym obowiązkową weryfikację tożsamości reklamodawców i wdrożenie określonych terminów reakcji na usuwanie oszukańczych treści.
The Payments Association poinformowało również, że opowiada się za wprowadzeniem konsekwencji finansowych dla platform, które wielokrotnie nie zapobiegają narażeniu na oszustwa, wraz z wymogiem wymiany informacji w czasie rzeczywistym między firmami technologicznymi a branżą płatności.
Dodało, że: "Bez tych interwencji Stowarzyszenie ostrzega, że kryzys oszustw w Wielkiej Brytanii będzie się nadal nasilał, pozostawiając system finansowy i ogół społeczeństwa do ponoszenia wielomilionowych konsekwencji zaniedbań platform cyfrowych w funtach."
Oglądaj: Cichy wzrost blockchain w głównym nurcie finansów
Źródło: https://coingeek.com/uk-payments-body-urges-platforms-to-help-front-app-fraud-costs/
