EXCLUSIVO: "Descolagem em Barbados" – Marilyn Brathwaite e Jonathan Brathwaite, Payment Spayce em 'The Fintech Magazine'

À medida que a ilha caribenha traça um caminho em tempo real, a Payment Spayce já está a olhar para a próxima fronteira

Quando o nome Payment Spayce começou a circular, os observadores poderiam ter esperado algum tipo de experiência de tecnologia espacial. A realidade é algo muito mais fundamentado, mas não menos visionário.

Recentemente renomeada, a fornecedora de serviços de pagamento dos EUA está a ancorar-se no ecossistema fintech emergente do Caribe, no momento em que as estrelas regulatórias, infraestruturais e de reputação da ilha começam a alinhar-se. Porque Barbados, há muito conhecida pelas suas praias de postal e pelo seu setor bancário conservador, está silenciosamente a tornar-se num dos campos de teste fintech mais intrigantes da região.

O Banco Central de Barbados e a Comissão de Serviços Financeiros (FSC) passaram os últimos cinco anos a modernizar metodicamente as suas estruturas de supervisão, separando as funções regulatórias do governo e abrindo caminhos para inovadores digitais através de um regime sandbox que foi lançado pela primeira vez em 2018.

É uma evolução medida e deliberada – uma que reflete tanto as lições aprendidas como as ambições renovadas. O último relatório anual da FSC, intitulado Navegando na Mudança: Uma Odisseia Regulatória, sinaliza uma postura mais confiante: independente, voltada para o futuro e cada vez mais aberta à colaboração com inovadores privados como a Payment Spayce.

De fardo de conformidade a vantagem de conformidade. Em fintech, o timing é tudo, e a Payment Spayce está pronta para aproveitar um momento em que as fundações institucionais de Barbados estão a alcançar o seu apetite empreendedor. A remoção da ilha da lista de jurisdições sob monitoramento aumentado do Grupo de Ação Financeira (FATF) marcou um ponto de viragem em 2024, restaurando a confiança internacional e dando às empresas locais uma pista mais clara para se envolverem com parceiros globais.

Ao mesmo tempo, a parceria do Banco Central com o fornecedor global de tecnologia financeira Montran para entregar o BiMPay, uma plataforma nacional de pagamentos instantâneos capaz de transações em menos de 10 segundos, está a preparar o terreno para uma economia com pouco dinheiro físico até 2026. E em setembro deste ano, o Banco Central emitiu um novo quadro regulatório para fornecedores de serviços de pagamento. Dentro deste ecossistema, a Payment Spayce acredita que se destaca pela sua disciplina regulatória e modelo de crescimento orgânico.

"Construímos a nossa stack internamente ao longo de 20 anos, sem financiamento de capital de risco ou private equity", explica Jonathan Brathwaite, Diretor Jurídico da empresa-mãe da Payment Spayce, a Spayce Technologies Inc. "Isso dá-nos agilidade – a nossa carteira, gateway e infraestrutura de cartões foram todos projetados com a conformidade em mente, desde o início. À medida que os regulamentos evoluem, podemos adaptar-nos em tempo real."

Essa adaptabilidade está a provar ser central para a proposta de valor da empresa, que está estreitamente alinhada com dois dos maiores esquemas de cartões do mundo. A carteira digital da Spayce integra-se diretamente com a Visa nos Estados Unidos e a Mastercard no Canadá, oferecendo cartões digitais e físicos adaptados a cada mercado. Em vez de ver a regulamentação como um obstáculo, a empresa vê-a como um diferenciador. Recentemente anunciou uma parceria com a ThetaRay, fornecedora de soluções de conformidade para crimes financeiros baseada em IA de Israel, que utiliza monitoramento de transações avançado baseado em IA para fortalecer a deteção de lavagem de dinheiro e fraude, sem sacrificar a velocidade das transações – uma consideração chave para mercados ainda sob escrutínio quanto à transparência financeira.

A vantagem de Barbados

O que torna Barbados um campo de prova ideal para uma empresa como a Payment Spayce? Estabilidade, diz Marilyn Brathwaite, Chefe de Gabinete da Spayce Technologies Inc.

"Barbados tem tido um setor bancário estável por mais de meio século", observa ela. "Fintech é o próximo passo natural – trazendo o sistema financeiro para o século XXI enquanto cria novas oportunidades de carreira para jovens profissionais. A legislação está em vigor, a infraestrutura está a crescer e o talento está aqui."

Um dos primeiros participantes fintech no mercado barbadiano, a empresa apoiou-se fortemente nessa força local.

"Conseguimos encontrar ótimas pessoas de bancos e instituições privadas que entendem de risco, regulamentação e serviço", acrescenta Brathwaite. "Estamos a misturar essa disciplina bancária tradicional com nova tecnologia."

Essa mistura de antigo e novo estende-se ao ecossistema mais amplo. A conferência Fintech Islands (FiX25), realizada em Bridgetown no início deste ano, mostrou Barbados como uma ponte entre o Caribe, América do Norte e África – um nexo regional para finanças digitais. Os oradores destacaram não apenas a inovação, mas também a credibilidade. Os reguladores da ilha, antes vistos como excessivamente cautelosos, são agora elogiados por serem previsivelmente minuciosos. A transformação de Barbados também está a remodelar a dinâmica regional. Com mercados vizinhos como Jamaica, Bahamas e Trinidad a explorar moedas digitais de banco central e pilotos de open banking, o Caribe está a tornar-se um campo de teste para interoperabilidade transfronteiriça.

O apelo de Barbados reside na sua combinação de credibilidade e agilidade – a sua independência regulatória, forte herança bancária e incentivos fiscais favoráveis aos investidores posicionaram-na como uma jurisdição onde fintechs globais podem experimentar sem burocracia excessiva. Para a Payment Spayce, essa mistura de pragmatismo e progresso oferece uma base ideal: uma ilha pequena mas conectada, pronta para provar que a inovação não precisa vir à custa da supervisão.

Wearables, carteiras e o que vem a seguir

À medida que a Payment Spayce refina a sua proposta de carteira, já está a olhar para a próxima fronteira: wearables.

"O mercado de pagamentos wearable está a crescer cerca de 40 por cento anualmente", diz Brathwaite. "Vemos oportunidades para integrar a nossa tecnologia em dispositivos que fazem parte do dia a dia, sejam rastreadores de fitness, anéis ou smartwatches. O objetivo são pagamentos sem fricção, conformes e sensíveis ao contexto."

A abordagem de mercado duplo da empresa – Barbados como base operacional, América do Norte como espinha dorsal comercial – cria um ambiente de teste único. Pode testar produtos num mercado pequeno e regulamentado antes de escalá-los para os EUA e Canadá, onde as suas parcerias de cartões já fornecem canais diretos para os consumidores. E o timing parece novamente favorecer a empresa. A próxima Lei de Clareza do Mercado de Ativos Digitais dos EUA, que procura delinear a supervisão de ativos digitais entre a Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC) e a Comissão de Negociação de Futuros de Commodities (CFTC), poderá remodelar os contornos de conformidade das finanças digitais transfronteiriças.

A stack tecnológica desenvolvida internamente pela Spayce, ajustada para flexibilidade, permite-lhe adaptar-se mais rapidamente do que empresas dependentes de fornecedores terceirizados. O relatório Odisseia Regulatória da FSC destaca uma mudança da criação de regras reativas para a construção proativa de capacidades. Essa independência – separando a supervisão do controle ministerial – deu a Barbados credibilidade entre investidores institucionais receosos de interferência política. Enquanto isso, o lançamento iminente do BiMPay representa mais do que apenas uma atualização nacional de pagamentos; é uma declaração de intenções.

Pela primeira vez, os barbadianos terão um sistema de pagamentos instantâneos projetado localmente, governado de forma transparente e aberto à participação do setor privado.

A liderança da Payment Spayce acredita que a colaboração entre fintechs, bancos tradicionais e reguladores definirá a próxima década da ilha e além.

"O treinamento cruzado é fundamental", diz Marilyn Brathwaite. "Construímos um ecossistema onde as pessoas em Barbados podem trabalhar de forma intercambiável com equipas na América do Norte ou Europa. Isso torna-nos globalmente competitivos."

Sinais do mercado

A evolução do ecossistema está a ser sentida além dos corredores financeiros. A recente entrada da Uber em Barbados, por exemplo, deverá acelerar a mudança para pagamentos digitais e digitalização de comerciantes. À medida que as plataformas de transporte e entrega de comida ganham tração, as expectativas dos consumidores em torno da conveniência sem dinheiro aumentarão – uma maré que eleva todos os barcos fintech.

E a Payment Spayce, com o seu híbrido de presença doméstica e conectividade internacional, está bem posicionada para capturar esse momento. O seu modelo liderado por conformidade e rico em parcerias poderia ajudar a fazer de Barbados uma base de exportação credível para inovação financeira, em vez de apenas uma sede fiscalmente eficiente.

Contagem regressiva para a descolagem

O sucesso da Payment Spayce, e do setor fintech de Barbados de forma mais ampla, provavelmente dependerá de três fatores convergentes. Primeiro, a execução do BiMPay, onde o lançamento sem problemas, a aceitação dos comerciantes e a confiança pública determinarão se os pagamentos instantâneos se tornarão ubíquos. Depois, há a dependência de maior clareza regulatória na América do Norte. A Lei de Clareza e as atualizações canadenses paralelas ditarão a arquitetura da carteira e os padrões de manuseio de tokens. E para se tornar verdadeiramente propulsionada, a credibilidade e confiabilidade transfronteiriças serão vitais. Parcerias como a com a ThetaRay devem provar que a tecnologia de conformidade pode escalar sem sufocar a velocidade ou a experiência do usuário.

Se esses elementos se unirem, Barbados poderá encontrar-se transformada de um jogador periférico em um hub fintech fundamental. A sua jornada tem sido mais uma maratona do que um salto para a lua, muito parecida com a da própria Payment Spayce. E embora a ilha ainda não esteja a alcançar as estrelas, o seu setor fintech, liderado por empresas como a Payment Spayce, está certamente a entrar numa esfera superior.

Este artigo foi publicado na The Fintech Magazine Edição #37, Página 26-27

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