Как ИИ меняет личные финансы: более умные инвестиции, более безопасные решения

Введение: 

Когда я получил свою первую работу, я был в восторге. Мы с коллегами потратили пару наших первых зарплат. Нам не хватало знаний об управлении личными финансами. Это была концепция, о которой мы не знали. 

Однако я быстро заметил, как многие наши старшие коллеги, приближающиеся к пенсии, испытывали трудности с личными финансами. У большинства были дети, которые собирались поступать в колледж, но у них не было никаких сбережений или средств для их поддержки. Дела обстояли настолько плохо для большинства, что они готовы были работать после пенсионного возраста.  

И тогда меня осенило, насколько важны личные финансы — то, что я позже детально изучил через такие платформы, как MrMoneyFrugal. Качество жизни, которую мы будем вести в старости, определяется тем, насколько хорошо мы управляли своими личными финансами в молодости. Здоровье, отношения и успех в жизни во многом зависят от наших личных финансов. 

Я понял, что способность отслеживать свои ежемесячные расходы, откладывать процент от дохода на сбережения и инвестировать в индексный фонд, среди прочего, определит качество моей жизни.   

Вопрос в том, означало ли осознание важности приоритета личных финансов то, как быстро я начал предпринимать позитивные действия? Конечно нет. Есть так много причин, по которым мы с вами не берем на себя ответственность за свои личные финансы, 

Почему люди упускают важные вещи о финансах 

• Громоздкие данные: Управление личными финансами часто требует сортировки данных, которые зачастую громоздки. Сбор данных о личных финансах иногда может быть гораздо более тяжелым делом, чем их фактический анализ.  

• Занимающие время действия: Представьте, что вам нужно создавать бюджет расходов каждый месяц, подшивать и хранить все чеки о покупках и просматривать проспекты потенциальных компаний, в которые вы хотите вложить часть своих сбережений. Вся система отнимает много времени, и поэтому большинство людей даже не беспокоятся об этом.  

• Сложные отчеты: Способность читать финансовые отчеты требует определенного уровня образования. Это может быть трудно, особенно для тех, кто плохо разбирается в математике. Мы скорее пропустим весь процесс управления личными финансами, чем будем обременены необходимостью учиться этому. 

Несмотря на эти очевидные барьеры для управления личными финансами, я справился отлично, как и многие другие. Возможно, вы тоже справились, однако, по большей части, многие этого не делают. Все, что вам нужно для оценки финансовых привычек людей, — это то, насколько хорошо у них идут дела. Действительно, существуют внешние факторы, влияющие на распределение богатства и финансовую стабильность; тем не менее, определенная ответственность ложится на отдельных людей, чтобы разобраться с этим лично. 

К счастью, появление ИИ разрушило многие стены, препятствующие правильному управлению личными финансами. Сегодня даже те, у кого нет предыдущего опыта, могут преуспеть в управлении финансами высокого уровня при наличии правильных инструментов.       

Как ИИ меняет инвестирование и личные финансы 

Когда дело доходит до личных финансов, составление бюджета и отслеживание моего дохода — это две очень важные задачи, которые я должен выполнять, как и большинство людей. Как уже упоминалось в предыдущем разделе, они могут быть громоздкими и сложными. Я все равно делал это.   

Теперь с ИИ я могу делать и то, и другое быстрее. С ChatGPT все, что мне нужно сделать, — это просто ввести запрос, объясняющий, что именно мне нужно сделать — реальные данные о доходах, список моих расходов и указания о том, сколько нужно отложить на сбережения и инвестиции. И менее чем за 1 секунду я получу полноценный бюджет. 

Для отслеживания своих расходов у меня был выбор из нескольких платформ с управляемым ИИ, таких как Walnut Money Manager. Вооруженный этим инструментом, значительная часть моего времени сэкономлена, и сложный процесс становится простым. В конце каждого месяца я точно знал, сколько я переплатил за уличную еду.  

Что касается инвестиций, ИИ помог решить три основные проблемы: исследование, анализ и поиск перспектив. Ранее в этом году я собирался инвестировать в паевой инвестиционный фонд. Обычно мне пришлось бы просмотреть информационный лист на 90 страниц.  

Я загрузил документ в продвинутый анализ данных ChatGPT, и через несколько секунд получил всю необходимую информацию для принятия инвестиционного решения.  

Анализ инвестиций до ИИ и сейчас 

Анализ инвестиций зависит от типа инвестиций. Тем не менее, процесс до появления ИИ требовал очень многого. Во-первых, вам нужно точно знать, что вы ищете. Получить правильные документы, проанализировать содержащуюся в них информацию, а затем принять решение.  

Когда дело доходит до инвестирования на фондовом рынке, процесс выглядит примерно так: 

• Следить за новостями, чтобы узнать, какие компании выходят на биржу 

• Посетить BSE или NSE, чтобы скачать проспект компании 

• Тщательно изучить данные, которые охватывают широкий спектр тем, включая финансовые отчеты компании 

• Изучить отрасль, в которой существует компания 

• Следить за ценой размещения, ценой серого рынка и другой информацией 

• Анализировать данные по ходу дела, а затем принять решение о покупке или нет 

Приведенные выше шаги являются упрощением, поскольку они очень трудоемки, поэтому обычный инвестор полагается на экспертов для проведения анализа и просто следует их действиям или покупает их консультацию.  

К счастью, каждый из этих шагов, требующих анализа, можно выполнить с помощью ChatGPT, прямо в постели перед выходом на работу. Торговые платформы также интегрировали ИИ для помощи в анализе и представления информации пользователям. В целом, ИИ сделал все намного проще.  

Человеческие ошибки против ошибок ИИ: кто побеждает 

На всех финансовых платформах, где активно используется ИИ, всегда есть страх сбоев, внезапного скачка, который заставляет рынок потерять много денег или получить нечестную прибыль. Подобные инциденты происходили раньше. Однако возникает вопрос: что хуже — человеческие ошибки или ошибки ИИ? 

Буду откровенен. Большинство человеческих ошибок не будет совершено ИИ из-за невероятного объема данных, которые анализирует ИИ. Редкие неполадки здесь и там — ничто по сравнению с уровнем точности, на котором работает ИИ. К счастью, инструменты ИИ постоянно обновляются, выпускаются лучшие модели. Следовательно, погрешность продолжает сокращаться.    

Однако до появления ИИ человеческих ошибок было множество, и на уровне производительности и точности, который не достигает уровня ИИ. Поэтому в любом разговоре об ошибках человеческая ошибка хуже по сравнению с ошибками ИИ.                                         

Как ИИ переопределит личные финансы в будущем? 

Будущее личных финансов настолько же светло, насколько светло будущее ИИ. Большинство действий станут автоматизированными. От простых задач, таких как сбережения, составление бюджета и расходование средств, до более сложных действий, таких как инвестирование, легкость, доступность, инклюзивность и рост станут нормой. 

С другой стороны, риски зависимости от ИИ все еще остаются. Эксперты предупреждали о своего рода апокалиптическом событии, которое будет вызвано ИИ. Подключение всех к системе, которая создана для того, чтобы действовать разумно, должно вызывать беспокойство. Один сбой — и финансы целых наций могут рухнуть. 

Заключение 

Оправдание отказа от надлежащего управления финансами из-за того, насколько это сложно или пугающе, постепенно исчезает. В этой статье я обязательно упомянул, пожалуй, самый популярный и доступный инструмент ИИ — ChatGPT, которым может пользоваться любой. Существуют десятки, если не больше, специализированных финансовых инструментов ИИ, на которые вы можете подписаться. ИИ переопределяет личные финансы. Примите это.