OCC підтверджує, що банки можуть виступати посередниками у криптовалютних транзакціях

Bitcoin Magazine

OCC підтверджує, що банки можуть виступати посередниками в операціях з криптовалютами

Управління контролера грошового обігу (OCC) роз'яснило, що національні банки можуть здійснювати транзакції "без ризику" з криптоактивами.

У своєму новому Інтерпретаційному листі 1188, OCC пояснило, що такі транзакції дозволяють банку діяти як посередник між двома клієнтами, купуючи криптовалюту в одного і одночасно продаючи її іншому. 

Банк не тримає активи в запасі, фактично виступаючи як брокер, що діє від імені клієнтів.

Це керівництво відповідає ширшій регуляторній тенденції щодо послаблення обмежень на криптовалютну діяльність у традиційному банківському секторі. У березні OCC скасувало попередні вимоги для банків щодо отримання попереднього схвалення перед здійсненням певних криптовалютних операцій, що свідчить про зростаюче прийняття цифрових активів у основних фінансах.

Іншими словами, банки США тепер можуть пропонувати криптовалютні послуги подібно до традиційних брокерських послуг. 

Минулого тижня Bank of America оголосив, що дозволить клієнтам з управління капіталом виділяти 1%–4% своїх портфелів на цифрові активи.

Це керівництво застосовується в Merrill, Bank of America Private Bank та Merrill Edge, що дозволяє більш ніж 15 000 консультантам, які раніше були обмежені, проактивно рекомендувати криптовалюту. 

Також сьогодні PNC Bank став першим великим банком США, який запропонував відповідним клієнтам Private Bank пряму торгівлю bitcoin через власну платформу, що працює на інфраструктурі Coinbase. Ця послуга дозволяє кваліфікованим клієнтам купувати, утримувати та продавати bitcoin без використання зовнішньої біржі. 

Запуск відбувся після стратегічного партнерства з Coinbase, оголошеного в липні.

Повні деталі листа OCC

По суті, лист підтвердив, що національні банки можуть здійснювати "безризикові основні транзакції" з криптоактивами. 

Згідно з листом, безризикова основна транзакція відбувається, коли банк купує актив в одного контрагента з одночасною угодою про його негайний продаж іншому, без утримання активу в запасі, за винятком рідкісних випадків, таких як збої при розрахунках. 

У цій ролі банк функціонує подібно до брокера, беручи на себе обмежений ризик розрахунків, ринковий та кредитний ризик.

У листі зроблено розмежування між криптоактивами, які є цінними паперами, і тими, які ними не є. Безризикові основні транзакції з криптоактивами, класифікованими як цінні папери, вже дозволені згідно з чинним законодавством, оскільки банк діє без регресу, що означає, що він не бере на себе ризик клієнта.

OCC поширює це обґрунтування на криптоактиви, які не є цінними паперами, визначаючи цю діяльність як частину ширшого "банківського бізнесу". 

Згідно із законодавством США, банківський бізнес не має вузького визначення, що дозволяє банкам займатися новими видами діяльності, які логічно розширюють їхні традиційні функції.

OCC проаналізувало цю діяльність за чотирма факторами: її схожість із визнаними банківськими операціями, її користь для банків та клієнтів, характер пов'язаних ризиків та чи уповноважені банки з державною реєстрацією виконувати її. 

Безризикові основні транзакції з криптоактивами відповідають традиційним брокерським та депозитарним послугам, приносять користь клієнтам, надаючи регульований доступ до криптоактивів, і несуть ризики, знайомі банкам, такі як ризик розрахунків. 

Державні регуляторні рамки не забороняють подібну діяльність, підтримуючи федеральний дозвіл.

Ця публікація "OCC підтверджує, що банки можуть виступати посередниками в операціях з криптовалютами" вперше з'явилася на Bitcoin Magazine і написана Micah Zimmerman.