世代金錢思維：消費、儲蓄和投資

菲律賓人跨世代重新定義「金錢」對他們的意義

從Z世代的副業到嬰兒潮世代的遺產規劃，金錢對每一代人有不同的意義。對某些人來說，它代表自由；對其他人而言，它意味著安全、舒適或生存。在過去十年中，尤其是疫情期間的重大影響下，菲律賓人與金錢的關係已經以不同方式轉變。

自2015年以來，Acumen一直追蹤菲律賓各世代的思考、消費、儲蓄和投資方式。我們現在通過Project Alphabet在2025年看到的不僅是財務行為的改變，更是意義的完全轉變。當今的菲律賓人比以往任何時候都更有目的性、紀律性和長遠眼光地思考金錢。

1. 從生存到目的性：疫情效應

如果說2015年的財務對菲律賓人來說是抱負和壓力的來源，那麼2025年的財務已被新事物所定義：朝向財務穩定的目的性。在疫情之前，許多菲律賓人，尤其是年輕一代，以日常視角看待金錢。預算靈活，購買衝動，而「未來規劃」感覺像是只有老一輩才會擔心的事情。

但疫情創造了集體覺醒。它提醒每個菲律賓人，無論年齡大小，生活可能在一夜之間改變。不確定性變得真實。穩定可能在一夜之間消失，緊急情況可能隨時發生，財務準備不是可選項。財務安全現在代表著獨立和內心平靜。

1. 金錢在各世代間的意義已經轉變

對Z世代和千禧世代來說，金錢代表著責任和獨立的自由。Z世代追求獨立，花錢在他們認為有意義且值得他們辛苦賺來的錢的體驗和事物上。千禧世代渴望能夠無愧地消費，在放縱與紀律之間取得平衡，同時牢記家庭義務。這兩代人想要盡可能多的錢，不是為了地位，而是為了能夠舒適地生活，沒有焦慮、內疚或依賴他人。

對X世代和嬰兒潮世代來說，金錢繼續象徵著供應和責任。他們以給家人提供舒適的生活、首先履行義務並在提供中找到滿足感為榮。對他們來說，財務安全不僅是個人目標，更是維持摯愛的遺產。

這種跨世代的轉變是其他一切的背景。它重塑了每一代人如何消費、儲蓄、投資和追求。

1. 儲蓄成為首要任務

儲蓄現在已成為跨世代的偉大平衡器——這種行為曾經只與老一代相關。如今，每一代人都將儲蓄視為不可協商的事項，Z世代更早建立應急基金，老一代加強他們的緩衝，家庭公開討論財務規劃，這在過去曾是某種禁忌。

儲蓄不再只是數學練習，它是情感性的。雖然動機不同，但心態是共享的：儲蓄提供安全感，在當今世界，這種安全感給予菲律賓人信心、冷靜和對未來的控制。

在所有年齡層中，儲蓄變得更加有目的性和紀律性。

• Z世代儲蓄以獲得獨立，使用數位銀行、電子錢包和微投資應用程式來建立小但一致的緩衝。
• Y世代儲蓄以實現無愧的財務自由，能夠享受生活而不妥協責任。
• X世代儲蓄以確保家人舒適的生活，優先考慮教育基金、保險和家庭的未來保障。
• 嬰兒潮世代儲蓄以繼續支持不僅是自己，還有他們的子女甚至孫輩。他們專注於健康、遺產和穩定。

1. 消費心態：實用、有目的、家庭優先

在所有世代中，一個明顯的轉變是可見的：實用性是新的優先事項，菲律賓人現在只花錢在真正重要的事物上。每一代人都悄悄地重新定義了價值——偏好目的性、品質和家庭優先的消費。在這個新時代，每一比索都必須有目的，反映責任，並支持最重要的人。

在不斷變化的趨勢和誘惑世界中成長的Z世代，正在學習減少衝動性購買。他們仍會為能帶來喜悅的事物花錢，但只有當購買感覺值得且真正能「讓我真的很開心」。對他們來說，價值同時是情感性和實用性的：享受生活，但絕不不負責任。

Y世代呼應這種心態，但從更成熟、生活階段的角度——偶爾獎勵自己，但只有在家庭需求得到保障後。他們已經接受延遲滿足，選擇只有在家庭的基本需求和義務得到滿足後才為自己花錢。

同時，X世代和嬰兒潮世代仍然堅持家庭優先的消費心態——優先考慮需求而非欲望，選擇耐用性而非時尚性，並在為子女尤其是孫輩提供中找到喜悅。當有額外資金時，他們會獎勵自己，這是多年辛勤工作後應得的回報，但實用性繼續指導他們的日常決策。

1. 投資心態：增長財富同時保護重要事物

跨世代的菲律賓人現在將投資視為通往自由、保護和長期可能性的途徑——這一轉變由經驗和抱負共同驅動。

• Z世代和Y世代偏好被動、低努力的投資途徑，如房地產、出租公寓或黃金，主要是因為他們的重點仍在建立職業或業務。但一旦他們深入理解某事，他們會變得驚人地積極（例如自動化加密貨幣或外匯交易，或在研究財務回報後冒險進入新的業務類別）。正如一位Y世代所說：「沒有人教我如何投資——我只是在網上搜索。真的是嘗試和錯誤。」
• 同時，X世代和嬰兒潮世代傾向於穩定、增值的資產，他們可以傳給家人（例如房屋和土地、農場、MP2、黃金珠寶或出租物業），始終遵循緩慢安全建立的財富保護下一代的信念。對他們來說，投資從不衝動；它是深思熟慮的、可持續的，並植根於管理。

在這種更廣泛的投資心態中，保險已成為最有價值和普遍的保護形式之一。過去被視為「只有當你離開時才受益」的產品，現在被理解為智能財務盾牌——無論發生什麼，都能保障健康、保護收入並確保家庭穩定的東西。

• 一位Z世代簡單地表達：「保險是內心的平靜。」
• Y世代現在欣賞其生活福利——「現在，當你活著時就有價值了。」
• X世代和嬰兒潮世代將保險視為與責任和遺產交織的東西：「我有人壽保險。為了我的家人，當我不在時，」「保險真的很重要……你可以留給家人。」

在所有世代中，保險已成為投資和安全網——提供穩定、情感保證，以及家庭將在現在和未來受到保護的信心。

這個多世代故事向我們展示的簡單但有力：菲律賓人不再僅為生存而管理金錢，他們有目的地管理它。歸根結底，金錢已經不僅僅是貨幣，它是菲律賓人希望、恐懼、價值觀和夢想的反映。

隨著這些世代金錢心態繼續發展，保持流暢、有同理心和前瞻性的商業領袖將是那些建立真正連接、服務和持久的品牌和組織的人。— Kristine Joyce Erni Santos，Acumen商業策略項目總監和策略師（www.acumen.com.ph）

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